新移民指南 | 2019年美国医疗保险购买的重要日期

刚来美国生活,要面对方方面面文化冲击和生活习惯的不同,医疗保险就是其中一个大头。不仅各种专业名词、五花八门的合约会让大家很困惑;而且,美国的医疗体系和健保制度,跟国内完全不同啊!
很多人用过去国内的思维和经验办理美国医疗保险,最后才恍然发现,因为错过了一些不知道的重要日期,导致自己应得福利受损,后悔都来不及!!!
在此May为您整理了在美国从出生到年老,医疗健康保险,所有不能错过的重要日期。
快标记您的日历,千万别错过您应得的福利哦!
个人健康保险开放投保期 2018年10月15日~2019年1月15日
现行美国健保法下,个人家庭医疗保险,每年只有短暂的开放投保期,大家才可以申请健康保险。买后也不能再换来换去,即便用的不满意,也要等下一年开放投期,才能再换。
更正错误思维:
我生病要看医生住院才考虑买保险……
我想买再买,付钱还买不到保险吗?
先买个看看,不好再换一个……
加入正确思维:
2019年的健康保险,加州地区,只能在2018年10月15日至2019年1月15日期间购买(有些州更短,不到45天)。12月15日前完成申请,新保险2019年1月1日生效;12月15日-1月15日之间完成申请,新保险2019年2月1日生效。
如果您之前已经有健康保险,各种原因用着不满意,也要在2018年10月15日至2019年1月15日期间,重新选择、转换保险。
如果您正在经历移民身份转换,处在没有SSN社会安全码、非绿卡、非公民的阶段,2018年10月15日至2019年1月15日,也是您购买美国健康保险的唯一机会!

出生、入境、搬家、失业后的60天
错过年末年初1-3个月个人健康保险开放投保期,只有经历特殊事件,才能申请个人健康保险。
下面列出政府允许的特殊事件,但记住,必须在事件发生的60天内,提出申请哦!
新生儿出生
从其他地区搬家至加州
子女年满26岁后,不能再留在父母的保险计划中
失去工作或因缩减工时而失去公司保险资格
结婚、合法成立同居伴侣关系
合法分居、离婚
军人退伍
监禁后获得释放

65岁生日前后
开放注册红蓝卡健康保险
到了65 岁,健康保险就完全又是一个体系咯!就是Medicare联邦医疗保险,俗称红蓝卡。
接近65 岁的长者,在65 岁生日月份的前三个月、生日当月及生日后的三个月(七个月期间)都可以去居住地的社安局申请 Medicare红蓝卡 Part A(住院保险)和Part B(看诊保险),称作“初始注册期”。

65岁以上长者
红蓝卡健康保险年度转换期 2018年10月15日~2018年12月7日
每年的10月15日至12月7日,是短暂的红蓝卡健康保险年度转换期,这段期间长者可以增加、取消、或转换现有的保险计划。
对于广大新移民群体,如果您或者您的父亲母亲来到美国时已经超过65岁的话,没有办法直接享有红蓝卡福利,只有在美国居住满五年之后才可以去申请。申请开放期是每年的1月1日到3月31日,生效日期为同一年的7月1日。
2019年无保险不再罚款,但健康保险是美国生活的必需品,草率取消健保反而有背上更大医疗帐单甚至医疗债务的隐忧。
明年想要节省保费,改善福利,健保规划师有两条建议。
第一,趁10月15日开放投保期,还是要多家比价,还是有存在降价的保险公司,或考虑从PPO转去HMO,或降低计划等级。
第二,名下有注册公司的民众,哪怕只有雇主自己或一个员工,都不妨咨询一下公司团体健康保险的计划。和2019年个人银计划家庭科$40/专科$80的门诊费相比,现在加入公司团保,门诊费只要$20/$45,有些地区保费一家全年就可省上千美金。

小背景:什么是HMO或PPO?
这是您不可不知的一项美国医疗体系的根本,每个人在买健康保险时,首先都要在HMO和PPO中间做出选择。

所谓HMO (Health Maintenance Organization),是说您的健康保险首先要指定一个家庭医生(Primary Care Physician, PCP),头痛、脑热等日常疾病,可以直接找您的家庭医生就好;如果需要专科医生诊断和治疗,则必须由您的家庭医生转诊(Refer)给医疗网内专科医生。HMO制度因为有家庭医生把关,节省了不少医疗资源,所以HMO保险也比较便宜。

所谓PPO(Preferred Provider Organization),是说不需要指定家庭医生,可以在和保险公司有合约的医生、医院内自由选择。因为选择自由度大,PPO保险也相对较贵。为了方便,PPO保险公司也会推荐一名家庭医生,或者有些用PPO保险的民众,也为自己找了一个家庭医生。
家庭医生的职责范围
家庭医生可谓是您健康的第一道守门人,除了头痛脑热等日常身体不适,每年的年度健康检查、各种疫苗注射,家庭医生都是您的第一联系人,他们掌管着您的病例,也是长年下来最了解您身体状况的人。
家庭医生的种类
根据医疗需求的不同,家庭医生也有不同的种类。全家人可以有不同的家庭医生,人生不同的阶段也可以不同的家庭医生。比如,小朋友可以选择专门的小儿科医生 (Pediatrician);有成人肾、肺等慢性疾病、糖尿病,需要特殊照顾的朋友,可以选择内科医生(Internal Medicine);还有最常见的一类,就是家庭常规医生(Family Practice/General Practice),成人、小孩常见病症都可以照顾,是全家健康的守护神。
在选择家庭医生时,应该考虑的因素
选择一个好的家庭医生,并建立长期的信任和照护关系,对全家的健康至关重要。
口碑声誉
在选择家庭医生时,你想要确保你和你选择的家庭医生可以建立友好的长期合作关系。很多人会咨询自己的朋友,家人或同事的推荐。当然,你还有另一个选择,请你已经认识并信任的医生帮你推荐。
接收新病人
但要注意,家庭医生并不是一直都会接收新病人,所以在咨询考量阶段,一定要确认,该家庭医生是否还收新的病人。
30迈以内
HMO健保计划规定,您选择的家庭医生一定要在居住地30迈以内。比如,之前住在MonteryPark附近看的家庭医生,如果搬家去了Rancho Cucamonga超过30迈,原来的家庭医生在健康保险上就选不到了。
语言沟通
初次和家庭医生见面,除了让医生了解您的身体状况、病史、家族病史、特殊信仰、生活习惯等,也是您了解家庭医生的机会。华尔街日报建议选择的家庭医生最重要的是要“负责,关怀并且有共同语言”,看看你们是否有相近的健康、预防保健理念,能否有效沟通,医生会不会讲中文,也是很多朋友的重要考量。
家庭医生、医疗网和健康保险
对于HMO计划,除了选择家庭医生,还要选择医疗网,而每家保险公司都有不同的签约医生和医疗网,当您选定一个健保计划时,就需要在所选健保公司提供的合约名单中,找寻中意的家庭医生和医疗网。
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