如何与银行讨价还价，拿到更低的利率？

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公司：华瑞信贷 Abacus Finance

网站：www.abacusfinance.com.au

地址：610 Wickham Street, Fortitute Valley, Australia

电话：0433895664

邮箱：[email protected]

微信：danielyang0420

本月早些时候，澳联储（Reserve Bank of Australia，RBA）将现金利率下调至0.75%的历史新低，但四大银行并未全面传递降息。

ABA（Australian Banking Association，澳大利亚银行业协会) 首席执行官安娜·布莱（Anna Bligh）表示，“越来越多的客户与他们银行谈判，获得了更好的交易。”

本文旨在帮助您了解如何与银行谈判，以获得利率最大折扣。

步骤1

了解现在最低的利率

谈判的前提是心中有底，因此首要步骤是了解银行最多有可能降低多少。

有三种查找利率的方法：

• 打给您的贷款经纪人，获悉最新的自住或投资房的最低利率
• 浏览您所在银行的网站，以查看他们为新借款人提供的利率。
• 打电话给银行，假装您有一笔大额贷款的新查询，并要求他们提供最优价格。
  

  

您会发现两件事之一：

• 您的银行没有向您提供期待中的利率，或者
• 您的银行并不想同市面上的低利率竞争。在贷款类型及贷款额度上，没有一家银行是具有完全竞争力的。
  
  

步骤2

了解影响利率谈判的因素

首先，先让我们了解下，哪些因素可能助您获得较低的利率？

• 贷款金额：贷款额度越大，利率越低！
• 贷款比例：借入房产价值的80％以下（即贷款比例低于80%），可以获得更好的利率。
• 贷款目的：银行提供自住房贷款的利率比投资房利率更优。
• 银行将提供更低的利率来赢得新客户，这就是房主们进行再融资（Refinance）的原因。
  
  

哪些情况下会让您承受更高的利率？

• 投资房贷款和只还利息类的贷款，利率往往较高，但一些银行仍允许谈判。
• 如果贷款比例高于80％，一些银行会拒绝谈判。
• 大多数银行拒绝对少文件类贷款进行利息谈判。
• 如果您纯海外人士，自雇人士或房产投资者，可能谈判成功的可能性较低。
• 如果您没有按时偿还债务，他们会拒绝谈判。
  
  

步骤3

最大化您的利率折扣

您可能在前一个步骤了解到了一些阻碍您获得更好利率折扣的情况。

别着急，相应的解决方法还是有的~ 比如：

• 贷款比例高于80％？您仍然可以享受折扣价并通过[担保人贷款] 免除房贷保险（LMI）
• 无法获得担保人贷款？一些银行并不会因为贷款比例高而向您收取更高的利率。
• 如果您已搬入此前用于投资的房屋，请将其转换为自住房贷款。
  
  

• 您是否有足够的资产？如果您有足够的钱，可以考虑贷多于原本所需的金额，然后在定期还款时，额外偿还。
• 如果银行当前提供低利率，请优先考虑固定利率的贷款（您的华瑞贷款经纪人可以帮助您解决这一问题！）
  
  

• 正在背负贷款吗？在要求折扣的同时酌情增加贷款金额，您将获得更具竞争力的新客户价格。
  
  

有了上述任一操作后，接下来便开始了最有趣的步骤：谈判。

步骤4

如何与银行讨价还价？

新借款人

首先，您必须向合适您的银行申请。每个银行都有自己的优势和劣势，分别适合不同的人。

最好的策略是拿这家银行与其主要竞争对手作比较。

如果您想要申请的是大银行，则与其他大银行作比较；如果是较小的贷方，请拿市面上的利率同它提供的利率作比较。

您的贷款经纪人可以为您完成利率比较并向银行申请到利息折扣。

现有借款人

从银行的角度，他们认为，大多数人会觉得再融资（Refinance）流程较为麻烦，所以如果他们提供小的折扣，对大多数客户来说就足够了。

您需要向银行明确表示将再融资。您可以通过提及竞争对手的报价与银行谈判，或让您的贷款经纪人帮您谈判。

建议您向银行申请一份“解除抵押贷款的表格”（discharge form）, 以便他们知道您是认真的。

如果他们仍然拒绝给您一个有力的报价，那就进行再融资（Refinance）以获取最优利率。

步骤5

离开现有银行，进行再融资

请联系我们，查看一些贷方最新提供的利率特价，及现金回馈。

有些利率折扣是非市面交易（off-market），换句话说，这些折扣是贷款经纪人已经就某些贷款比例谈判后的折扣，并且不是面向所有人。

联系我们了解如何帮助您获得更优惠的价格。

FAQ

关于利率谈判的常见问答

什么情况下利率是不能谈判的？

01

• 他们不能批准核心银行系统不允许的折扣。
• 包括NAB，Westpac，CBA和ANZ在内的主要银行都不想发动价格战，因此在就您的利率进行谈判时，彼此之间的差距不会太远。
• 一些已提供非常低利率的贷方拒绝对房屋贷款的利率进行谈判。
  
  

除利率外的其他费用谈判？

02

• 一些贷方可以协商免除房贷保险（LMI）,如果贷款比例在85%以下。
• 一些贷方可以协商免收年费。
• 通常只有在单方面因银行的原因导致您的房产交割延迟时，才可谈判免除一些其他费用。
  
  

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